Ticari, taşıt ve ihtiyaç... Merkez Bankası yeni oranları açıkladı

Makrofinansal istikrarın korunması ve para politikasının finansal sisteme aktarımının desteklenmesi amacıyla gerçekleştirilen düzenleme, bireysel kredi kullanıcılarının yanı sıra ticari işletmeleri de kapsıyor. TCMB, kredi büyüme oranlarındaki değişikliğin yanında zorunlu karşılık uygulamasında da yeni kararlar aldı.

İhtiyaç ve Taşıt Kredilerinde Büyüme Sınırı Yükseldi

Merkez Bankası'nın aldığı karara göre tüketicilere kullandırılan ihtiyaç ve taşıt kredilerinde sekiz haftalık büyüme sınırı yüzde 3'ten yüzde 3,5'e çıkarıldı.

Böylece bankaların söz konusu kredi türlerinde uygulayacağı büyüme limitinde yarım puanlık artış gerçekleştirildi. İhtiyaç kredileri ve taşıt finansmanı, düzenlemenin doğrudan kapsadığı bireysel kredi türleri arasında yer aldı.

Söz konusu değişiklik, kredi faiz oranlarının düşürüldüğü veya bankaların kredi başvurularını otomatik olarak onaylayacağı anlamına gelmiyor. Bankaların kredi kullandırırken uyguladığı değerlendirme süreçleri ve mevcut kredi koşulları geçerliliğini koruyor.

KOBİ Kredilerinde Yeni Oran Yüzde 5,5 Oldu

TCMB'nin düzenlemesi kapsamında küçük ve orta büyüklükteki işletmelere kullandırılan Türk lirası kredilerin büyüme sınırı da artırıldı.

Önceki uygulamada yüzde 5 olarak belirlenen sekiz haftalık büyüme limiti, yeni kararla birlikte yüzde 5,5 seviyesine yükseltildi. Böylece KOBİ'lere sağlanan Türk lirası kredilerde de yarım puanlık artış yapıldı.

İşletmelerin finansmana erişimini ilgilendiren bu değişiklik, bankaların ticari kredi portföylerini yönetirken dikkate alacağı yeni büyüme oranını belirledi.

Diğer İşletmelerin Kredi Limitleri de Değişti

KOBİ statüsünde bulunmayan işletmelere kullandırılan Türk lirası kredilerde de büyüme sınırı yukarı yönlü güncellendi.

Daha önce yüzde 2 olarak uygulanan sekiz haftalık kredi büyüme limiti, TCMB'nin kararıyla yüzde 2,5'e çıkarıldı. Böylece hem KOBİ'lere hem de diğer işletmelere sağlanan ticari kredilerde büyüme sınırları artırılmış oldu.

Zorunlu Karşılık Uygulamasında Yeni Düzenleme

Merkez Bankası'nın aldığı kararlar yalnızca kredi büyüme oranlarıyla sınırlı kalmadı. Bankaların ve finansman şirketlerinin zorunlu karşılık uygulamasında da değişikliğe gidildi.

Yeni düzenlemeye göre, bankaların ve finansman şirketlerinin bir yıldan uzun vadeli Türk lirası ve yabancı para cinsinden mevduat dışı yükümlülükleri için tesis edilen zorunlu karşılıklara Türk lirası cinsinden faiz veya telafi ödemesi yapılmasına karar verildi.

Zorunlu karşılıklar, finansal kuruluşların belirli yükümlülükleri karşılığında Merkez Bankası nezdinde tutmak zorunda oldukları tutarları ifade ediyor. Bu uygulama, para politikası araçları arasında yer alırken finansal sistemdeki likidite koşullarının yönetilmesinde de kullanılıyor.

TCMB'nin yeni kararıyla birlikte uzun vadeli mevduat dışı yükümlülükler için ayrılan zorunlu karşılıklara yönelik faiz veya telafi ödemesi uygulaması da düzenlenmiş oldu.

Merkez Bankası'nın Yeni Kredi Sınırları Belli Oldu

Yapılan değişiklikle birlikte üç farklı kredi grubunda sekiz haftalık büyüme sınırları yeniden belirlendi. İhtiyaç ve taşıt kredilerinde yüzde 3,5, KOBİ kredilerinde yüzde 5,5, KOBİ dışındaki işletmelere kullandırılan Türk lirası kredilerde ise yüzde 2,5 oranı uygulanacak.

Zorunlu karşılıklara ilişkin yeni uygulamayla birlikte açıklanan kararlar, bankacılık sektörünün kredi büyümesi ve yükümlülük yönetimine yönelik düzenlemelerinde değişiklik meydana getirdi.