"Kaynakların krediye dönüşmesi sınırlandı"

Türkiye Bankalar Birliği Yönetim Kurulu Başkanı Hüseyin Aydın, yazılı açıklamasında şunları söyledi:

"Bugün, bazı basın organlarında yer alan haberlerde, mevduat ve kredi faiz oranları karşılaştırılarak, bankaların uyguladıkları kredi faiz oranlarına yönelik değerlendirmeler ve sektör karlılığına ilişkin yorumlara yer verilmiştir. Bu yorumlara ilişkin olarak değerlendirmelerimiz şunlardır: 

   
1. Mevduat faiz oranı tek başına kredi faizlerinin belirleyicisi değildir. 2010 yılı sonu ile 2012 yılının ilk yarısındaki dönemde, kredi faiz oranları dalgalı olsa da yükselen bir trend göstermiştir. Bu dönemde, kredilerin büyüme hızının yavaşlatılması amacıyla aşağıdaki önlemler alınmıştır:
   
Zorunlu karşılıklar yükseltilerek bankaların topladıkları kaynakların krediye dönüşmesi sınırlandırılmıştır.
   
Krediler için daha fazla sermaye tutulması istenmiştir.
   
Riskler için ayrılan genel karşılık oranı yükseltilmiştir.
   
Şubeler üzerinden alınan vergiler yükseltilmiştir.
   
Bankalara likidite amaçlı olarak sağlanan kaynakların faiz oranı ve mevduat faiz oranları da yükselmiştir.
   
Bu gelişmeler bankaların kaynak aktarma maliyeti hızla yukarı çekmiştir.
   
Öte yandan, ekonomik faaliyetin yavaşlamasına bağlı olarak kredi riskinin artması, sektörler veya müşterilere uygulanan risk primlerinin yükselmesine neden olmuştur. Dolayısıyla, kredi faiz oranlarındaki yükselmede sadece mevduat faiz oranlarındaki artış değil çok sayıda faktörün etkisi olmuştur.
   
Bu nedenle, kredi faiz oranlarındaki değişmeye ilişkin değerlendirmenin sadece mevduat faiz oranlarındaki değişmeye bağlı olarak yapılmasının eksik olacağı ve ekonomik realiteyi doğru yansıtmayacağı düşünülmektedir.
   
Bankacılık sektörünün karını değerlendirirken aşağıdaki hususlarla birlikte göz önüne alınması daha doğru olacaktır:
  
Kar hacmindeki değişme değil, özkaynak karlılığı
   
Bankaların özkaynak büyüklüğü
   
Bankacılık sektöründe sorun yaşayan ülkeler değil, bankacılık sektörü sağlıklı olan ülkeler
   
Uluslararası Para Fonu verilerine göre, ortalama özkaynak karlılığı, G-20 grubunda yer alan gelişmekte olan ülkelerde yüzde 20'nin üzerinde iken Türkiye'de yüzde 19 düzeyindedir. "